Prêt Croissance Transmission : Bpifrance finance vos acquisitions sans garantie personnelle
Reprendre une entreprise est souvent un parcours du combattant, notamment pour boucler le financement. Les banques demandent des garanties, parfois sur votre patrimoine personnel. Bpifrance vient de lancer une nouvelle solution qui change la donne : le Prêt Croissance Transmission.
Son atout majeur ? Aucune garantie sur vos biens personnels ni sur les actifs de l'entreprise.
À qui s'adresse ce prêt ?
Le Prêt Croissance Transmission cible les entrepreneurs qui veulent :
- Racheter des titres de société (actions ou parts sociales)
- Acquérir un fonds de commerce
Que vous soyez un repreneur externe ou un associé qui souhaite racheter les parts de ses co-associés, ce prêt peut vous concerner.
Les caractéristiques clés
Montant : de 50 000 € à 5 000 000 €
L'enveloppe est significative. Elle permet de financer aussi bien des petites reprises (commerce de proximité, artisanat) que des opérations plus importantes (PME industrielles, entreprises de services).
Plafond : 40 % de la dette totale
Le Prêt Croissance Transmission ne peut pas financer l'intégralité de votre projet. Il est plafonné à 40 % du montant total de la dette levée pour l'opération.
Concrètement, si vous avez besoin de 500 000 € de dette pour votre acquisition, Bpifrance pourra vous prêter jusqu'à 200 000 €. Le reste devra venir d'autres sources : banque classique, apport personnel, autres investisseurs.
Durée : de 3 à 7 ans
Vous pouvez étaler le remboursement sur une période adaptée à votre situation et à la capacité de l'entreprise à générer du cash-flow.
Différé d'amortissement : jusqu'à 24 mois
C'est un avantage considérable. Vous pouvez bénéficier d'un différé de remboursement du capital pouvant aller jusqu'à 2 ans. Pendant cette période, vous ne remboursez que les intérêts.
Ce différé vous laisse le temps de :
- Prendre en main l'entreprise
- Mettre en œuvre votre projet de développement
- Générer les premiers résultats avant de commencer à rembourser le capital
Pas de garantie personnelle
C'est le point fort du dispositif. Bpifrance ne prend aucune sûreté réelle :
- Pas d'hypothèque sur votre maison
- Pas de nantissement sur les actifs de l'entreprise
- Pas de caution personnelle
Votre patrimoine personnel reste protégé.
Comment ça s'articule avec les autres financements ?
Le Prêt Croissance Transmission est conçu pour être complémentaire des autres solutions de financement :
Avec une banque classique
Vous montez un dossier de financement avec votre banque. Celle-ci accepte de financer 60 % de la dette. Bpifrance complète avec les 40 % restants via le Prêt Croissance Transmission.
Avec la Garantie Transmission de Bpifrance
Bpifrance peut également garantir le prêt accordé par votre banque. Les deux dispositifs sont cumulables, ce qui peut rassurer votre banquier et faciliter l'obtention du financement principal.
Le contexte : un partenariat avec l'Ordre des experts-comptables
Ce nouveau prêt s'inscrit dans un partenariat récemment signé entre Bpifrance et le Conseil National de l'Ordre des Experts-Comptables (CNOEC). L'objectif affiché est de faciliter la transmission d'entreprises, un enjeu majeur alors que de nombreux dirigeants approchent de l'âge de la retraite.
Votre expert-comptable peut donc être un interlocuteur privilégié pour vous orienter vers ce dispositif et vous accompagner dans le montage du dossier.
Comment en bénéficier ?
Pour solliciter un Prêt Croissance Transmission, vous pouvez :
- Contacter directement Bpifrance via leur site internet ou leur réseau régional
- Passer par votre expert-comptable qui peut vous mettre en relation avec les bons interlocuteurs
- En parler à votre banquier qui connaît généralement les dispositifs Bpifrance
Le dossier sera instruit en fonction de la solidité de votre projet, de la santé de l'entreprise cible et de votre capacité à la développer.
Ce qu'il faut retenir
- Le Prêt Croissance Transmission finance les acquisitions de titres ou de fonds de commerce
- Montant : 50 000 € à 5 000 000 €, dans la limite de 40 % de la dette totale
- Durée : 3 à 7 ans avec possibilité de différé de 24 mois
- Aucune garantie personnelle ni sur les actifs de l'entreprise
- Dispositif complémentaire aux financements bancaires classiques
- Rapprochez-vous de votre expert-comptable ou de Bpifrance pour en savoir plus
Si vous avez un projet de reprise d'entreprise, ce nouveau dispositif mérite d'être étudié. L'absence de garantie personnelle réduit significativement votre prise de risque et peut vous permettre de concrétiser un projet qui semblait hors de portée.